Septiembre 29, 2023
TRUCOS PARA REDUCIR LA CARGA TRIBUTARIA CON TU CUENTA DE NEOBANCO EXTRANJERO
1. Estrategias para Minimizar el Pago de Impuestos con una Cuenta de Neobanco Internacional
1.1. Depositar Fondos en tu Cuenta de Neobanco Extranjero
1.2. El límite que debes conocer
1.3. Retirar Efectivo de un Cajero
2. ¿Puede Hacienda Acceder a los Movimientos de Cuentas Extranjeras?
3. Movimientos a Evitar para Minimizar la Carga Tributaria con tu Cuenta de Neobanco Extranjero
3.1. No Vincules Tu Cuenta Española con Tu Cuenta Extranjera
3.2. Limita la Cantidad de Efectivo Retirado en una Sola Transacción Bancaria
3.3. No Excedas los Límites en Tu Cuenta y Transferencias
Estrategias para Minimizar el Pago de Impuestos con una Cuenta de Neobanco Internacional
Vamos a abordar las tres cuestiones más frecuentes relacionadas con las opciones disponibles para gestionar una cuenta extranjera sin entrar en errores.
Elegir el Banco Adecuado ya sea Dentro o Fuera de Europa es la Clave
Si conoces a los bancos, sabrás que te tienes que preocupar por mantener la menor cantidad de fondos en una cuenta bancaria, pero hay bancos en cuentas extranjeras que te pueden ayudar y servir como aliados en determinados momentos.
A continuación, presentamos algunas recomendaciones que nos han resultado efectivas.
- Fuera de Europa: Nuestra recomendación es ADVCash, con sede en Belice. Si buscas una cuenta fuera de Europa, esta puede ser una de las mejores opciones.
- Dentro de Europa: Muchos conoceis a Revolut que ofrece un IBAN lituano y es una opción que era muy recomendable pero ahora no lo es, ya que a partir de Septiembre está cambiando el IBAN Lituano a Español. Wise es un banco inglés que proporciona un IBAN belga, y Dukascopy, un banco suizo, también ofrece buenos resultados. Si optas por un banco dentro de Europa, ten en cuenta que todos están sujetos a la Normativa CRS.
El CRS es un sistema de intercambio automático de información fiscal entre los países miembros, desarrollado por la OCDE (Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos).
Depositar Fondos en tu Cuenta de Neobanco Extranjero
Para realizar depósitos en tu cuenta extranjera, tienes tres opciones, según la cantidad de capital que manejes y la que más te beneficia:
- Con una tarjeta de prepago de correos: Ideal para sumas pequeñas, hasta 1000 € al mes. No obstante, ten en cuenta que al adquirirla, se te cobrará una comisión de 6 €, y entre 1,5 y 2 € en cada recarga. Además, habrá un cargo de 1 € si retiras efectivo en una oficina de correos o la comisión que aplique el banco si lo retiras en un cajero. La ventaja es que se puede adquirir sin vincularla a ninguna cuenta y mantener el anonimato. Importante: ¡Mucho cuidado! Correos se unió a Bnext y ahora ofrecen una nueva tarjeta de prepagos con la que va asociada a un IBAN Español. La única tarjeta válida de prepagos es la antigua sin IBAN asociado.
- Transferencias a través de plataformas de envío de dinero, como Ria, MoneyGram o Western Union. Estas opciones ofrecen comisiones muy bajas, por menos de 4 €, puedes transferir hasta 3000 € a tu cuenta de neobanco extranjero y reducir la carga tributaria. No obstante, hay restricciones en la cantidad de transacciones permitidas por persona (es decir, por DNI), plataforma y trimestre. No obstante, puedes utilizar varias plataformas o varios DNIs (el tuyo, el de un familiar, un amigo, etc.).
- Recibir dinero a través de una persona de confianza, amigos, familia… Pero tienes que tener en cuenta lo más importante, nunca Vincular tu cuenta bancaria Española con tu cuentra de banco Extranjera.
Retirar Efectivo de un Cajero
Existe la idea equivocada de que retirar efectivo de un cajero con una tarjeta de neobanco extranjero notifica automáticamente a Hacienda o que cualquier transacción realizada en España con una cuenta extranjera será detectada.
Esta creencia es errónea.
De hecho, esto está confirmado por expertos con decenas de años de experiencia en el sector. Aseguran que las operaciones realizadas con una tarjeta de neobanco extranjero en un cajero español no se comunican a Hacienda.
¿Puede Hacienda Acceder a los Movimientos de Cuentas Extranjeras?
Realizar operaciones con una cuenta de neobanco extranjero en sí mismo (transferencias, retiros de efectivo, pagos con tarjeta, etc.) nunca será motivo de una investigación por parte de Hacienda.
Solo cuando se detecte previamente alguna actividad sospechosa que esté fuera de los límites establecidos, se iniciará una investigación. En ese caso, Hacienda tendrá conocimiento de tu cuenta bancaria en el extranjero y las transacciones asociadas.
En ese momento, la cuestión de si tu entidad bancaria cumple con la Normativa CRS se vuelve crucial, ya que esto implica que la información de tu cuenta estará disponible para la inspección fiscal.
Para evitar esta situación, es importante respetar los límites que se mencionan a continuación.
Movimientos a Evitar para Minimizar la Carga Tributaria con tu Cuenta de Neobanco Extranjero
Si deseas asegurarte de que estás tomando las decisiones adecuadas, te recomendamos que consultes las preguntas frecuentes sobre la declaración de activos en el extranjero con la Agencia Tributaria. Para simplificarlo, aquí tienes algunos consejos útiles.
No Vincules Tu Cuenta Española con Tu Cuenta Extranjera
Como he comentado anteriormente, nunca transfieras dinero directamente entre tu cuenta española y tu cuenta de neobanco extranjero. Esta acción vinculará ambas cuentas automáticamente, proporcionando a Hacienda la información de que posees una cuenta en el extranjero. Si ya lo has hecho, elimina la cuenta vinculada y busca otra opción de neobanco.
Recuerda nuestra mención a la Normativa CRS. Aquí es donde cobra relevancia. Si Hacienda investiga tu información y descubre la vinculación de ambas cuentas, tendrá acceso a los detalles de tu cuenta extranjera según la Normativa CRS.
Limita la Cantidad de Efectivo Retirado en una Sola Transacción Bancaria
Evita realizar retiros de efectivo superiores a 3.000 € en una sola transacción. Aunque no está prohibido, exceder esta cantidad permite a la entidad bancaria solicitar justificaciones y verificar tu identidad.
La disponibilidad de efectivo está siendo cada vez más restringida por el Gobierno, tanto en términos de retiros como de transferencias entre individuos y profesionales. Es aconsejable no arriesgarse.
No Excedas los Límites en Tu Cuenta y Transferencias
No realices transferencias desde tu cuenta de neobanco extranjero por montos superiores a 10.000 €. Según la Ley 7/2012, cualquier cantidad por encima de esta cifra debe ser declarada.
Es esencial recordar que nunca debes superar los 50.000 euros a fecha 31 de diciembre o en el promedio del último trimestre en tus cuentas extranjeras. En ese caso, estarás obligado a informar a Hacienda mediante el modelo 720.
Es importante destacar que este modelo no se utiliza para pagar impuestos, sino que es un informe informativo. Sin embargo, debes ser consciente de que superar estos límites y no informar a Hacienda constituye fraude fiscal, un delito que debes evitar a toda costa. La honestidad con Hacienda es esencial, y nuestro objetivo no es promover lo contrario.
Por lo tanto, lo mejor que puedes hacer es tomar precauciones y evitar atraer la atención de las autoridades fiscales.
Por supuesto, cada caso es único, y explorar opciones como la creación de empresas en el extranjero tiene sus propias posibilidades. Si tienes dudas o necesitas orientación específica, no dudes en contactarnos a través de info@eluconsult.com.
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